P2P是peer to peer 的简写，原意是对个人对对个人，

P2P网络平台只是两个重要信息中介机构，让贷款人和创业者直接交会，民主自由竞拍，穿针引线交易，

贷款人因使用创业者的资本金而缴付本金，创业者赢得因银行贷款关系而产生的本金收入。

在欧美国家，P2P遵守它的重要信息中介机构，整个过程只有协力，贷款人、出借人、重要信息中介机构（网络平台）。

全然传至我国，单厢加上我国民族特色，国内信用记录管理体系不健全，创业者的安全意识不强。纯粹的重要信息中介机构，无法赢得创业者的追捧，因此导入了服务器端银行贷款机构或者授信措施。

抽取风险准备经、允诺本金、导入服务器端银行贷款、导入按期确保保险业务...

不过，服务器端银行贷款还是容许的。

一、p2p存在的价值？

1.化解贷款人贷款难的难题

P2P是两个重要信息中介机构，主要做贷款人和创业者的重要信息穿针引线，赚得重要信息额外服务费。

面向全国的贷款群体都是商业银行所不能服务的圣克洛县群体，这些人/民营企业贷款难，或者被轻浮的商业银行婉拒，或者只能转为服务费昂贵的民营银行贷款。

P2P的出现，给此类群体增加捷伊股权融资平台，尽管本金比商业银行高许多，但却币欠债总的来说不少。真正化解小民营企业民营企业或下层群体的股权融资难题，贯行科技型金融的其本质。

2.丰富稀缺资源种

对一般德国大众来说，除了把资本金放到商业银行，稍稍Dharmapuri的放到银行存款宝，真没Dharmapuri稀缺资源可以选择。

股市尽管能赚许多，但牛短巨体龙，银血7亏2平1赚的规律性，

没一点科学知识大背景，没大量的时间研究，不动态关注经济政策真的很容易已成葱被人割。

而对回家就能看到网点的商业银行，有如轻浮的郡主，

对闲散资本金根本看不上眼，动不动就有5万的投资门槛。

2013年银行存款宝正式上线，唤起了民众的理财意识，目光不再局限于商业银行和股票，开始关注互联网金融。

当时银行存款宝的收益一度达到7%，即使后面跌了，也基本徘徊在4%。

理财意识苏醒了，也给发展疲软的P2P一剂强心针，迅速蹿红，被德国大众熟知。

3.收益较高

网贷算得上是一种固定收益类理财方式，目前网贷行业平均年化收益10%左右。

银行存款宝是我们最熟悉的理财产品了，随存随取，还能享受本金。不过最近银行存款宝七日年化收益跌到4%以下，比网贷收益低了许多。

除了银行存款宝，商业银行理财估计是老一辈最喜欢的理财方式了，因为他们觉得，商业银行意味着更安全。殊不知，好多老年人买商业银行理财，结果到头来存款变保单。当然，这只是一种极端现象，也不是所有的商业银行人员单厢有飞单现象。

不过，即使买到真正的商业银行理财产品，利率一般也在5%左右，而且一般期限为1年-3年不等，收益不高，流动性还低。

对比下来，还是网贷的收益不错，比较适合对收益有一定追求的创业者。

4.门槛低

有人说网贷是适合广大屌丝的理财方式，这句话扒姐是认同的。

一方面，科学知识门槛低。它不需要专业的理财科学知识，不需要像股市那样掌握晦涩难懂的K线图、宏观经济、公司报表等。

另一方面，资本金门槛低。不像商业银行理财那样动不动就需要5万元的投资门槛，而是一元起投，能在我们有散碎银子时随时随地存进去，让钱立马生钱。

二、如何挑选安全的P2P网络平台

选择安全可靠的网络平台，可以先从评级前50的网络平台进行选择，这样大概率上，网络平台安全性更高。

不过，也不能完全相信评级，我们还需要自己对网络平台进行了解，尽信书不如无书，不熟不投，做到心中有数才能处变不惊。

接下来我们来一起学学怎么挑选安全靠谱的网络平台。

1.网络平台的干爹够不够硬

看网络平台是否有知名民营企业入股，如国企、上市公司、知名风投等等。

本来，P2P就是两个重要信息中介机构，将贷款人与创业者进行重要信息穿针引线，就完事儿了，中间收取点中介机构费。

可是我国式的P2P受国情影响，如果只是做重要信息穿针引线，创业者自负盈亏 ，估计许多人都不会愿意投资这个网络平台。

一旦网络平台都去刚兑，可能就意味着大量投资客户的流失，所以许多网络平台明面上打着不银行贷款、不刚兑、不允诺保本保息，实际上还是会变通方法暗里刚兑。

网络平台的大背景就显得尤为重要了，除了看中强大大背景的信用背书，另一方面也说明网络平台本身的实力不俗。

2.高管团队的专业性

P2P网络平台归根到底还是金融行业，而金融行业又是专业性很强、准入门槛高、需要丰富实践经验的行业，所以选择拥有强大金融大背景、金融基因的网络平台显得尤为重要。

投资前最好认真研究考证他们的团队是否有金融经验，在知名的金融机构是否担任要职等。

3.网络平台的业务能力

网络平台的银行贷款项目是什么，是否有良好的风控措施，一旦贷款人违约是否有什么安全保障措施。

理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否单厢在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。

银行贷款产品本身是否优质，是抵押贷款还是纯信用贷款，纯信用贷款必须要严格控制银行贷款金额上限，有抵押物的贷款金额可以适当高一些。

4.标的透明度如何

对贷款人的重要信息披露是否健全，如贷款人身份重要信息、银行贷款用途、还款来源、贷款人信用报告、抵押物重要信息、价格评估报告等等。

除了以上几点之外，创业者还可以从网络平台的创业团队、运行数据和安全保障等等方面看出一些端倪，俗话说真金不怕火来炼，真正经得起推敲的网络平台才是值得投资的好网络平台，只有选择这样的网络平台才能够避免踩雷，在P2P投资中玩的风生水起！

5.是否上线商业银行存管

商业银行存管能一定程度上杜绝网络平台直接触碰创业者资本金，避免自融和资本金池的风险。

不过和商业银行签协议并不是真正上线了，而只是双方的合作意向，所以一定要弄清楚是已经完成技术交会，正式上线才行。

6.合规程度

网络平台的业务尽量要合规，要求具备的资质必须要尽可能的有，主要包括商业银行的资本金存管，网址备案，ICP证、重要信息披露、定位于从事中介机构业务等等。

比如前段时间的禁止金交所产品，网络平台是否按监管要求没再上线捷伊标的。

写在最后：

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2.公号整理了近500家网络平台的测评，投资前可以查看详细测评，以作参考。

3.把这纷繁的P2P读得更简单，为大家带来更多投资有用的重要信息。

作者介绍：扒皮，6年P2P理财社会姐。

犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少网络平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）